Private Rentenversicherung

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Wissenswertes zur Privaten Rentenversicherung

	Läufer mit Renditevorteil
	Private Rentenversicherung und Altersvorsorge
	Private Rentenversicherung und Alterseinkünftegesetz
	Für wen lohnt sich eine private Rentenversicherung?
	Aufgeschobene und sofortbeginnende private Rentenversicherung
	Unterschiede zwischen klassischer und fondsgebundener Rentenversicherung

Läufer mit Renditevorteil!
Wer läuft, sich fit und gesund hält, hat eine signifikant höhere Lebenserwartung als seine gleichaltrigen Mitbürger. Fitness- und gesundheitsbewusstes Leben beugt insbesondere Herz- und Kreislauferkrankungen vor und genau diese sind letztlich ursächlich für fast die Hälfte aller Todesfälle im Alter. Was bedeutet das für die Private Rente? Bei der Privaten Rentenversicherungen erhalten Sie - vereinfacht dargestellt - eine monatliche private Rentenzahlung bis zu Ihrem Tode, deren Höhe anhand der durchschnittlichen Lebenserwartung der gleichaltrigen Versicherten kalkuliert ist. Sind Sie fit und gesund, liegt Ihre Lebenserwartung über dem Durchschnitt der übrigen gleichaltrigen Versicherten und Sie können letztlich mit einer längeren Rentenzahlung und damit einer höheren Rendite für Ihr eingezahltes Kapital rechnen.

Beispiel:
Als 60jähriger beginnen die privaten Rentenzahlungen, Ihre private Rente wird bis zum Tode ausbezahlt. Die Lebenserwartung für einen durchschnittlichen 60jährigen ("Modell-Rentner") liegt bei einem Endalter von 78, die zu erwartende Rendite für die Private Rente dieses "Modell-60jährigen" liegt bei ca. 6%. Sie sind auch 60, laufen, sind fit und gesund und haben damit eine statistische Lebenserwartung, die um 4-6 Jahre höher ist, das heißt nichts anderes, als dass Sie mit Ihrer privaten Rente eine um ca. 2 %-Punkte höhere Verzinsung als der "Modell-Privatrentner" erleben können, also ca. 8 % auf Ihr angespartes Kapital erhalten.


Private Rentenversicherung und Altersvorsorge
Die private Rentenversicherung stellt gleichsam mit der Kapital-Lebensversicherung eine von mehrerer Alternativen zur privaten Altersvorsorge, deren Bedeutung während der letzten Jahre ständig zugenommen hat, dar. Im Prinzip handelt es sich bei ihr –während der Ansparphase - um nichts anderes, als einen reinen Sparvertrag, also quasi um eine Lebensversicherung ohne wirklichen Versicherungsschutz, den auch Kranke abschließen können. Im Todesfall während der Ansparphase erhalten die Hinterbliebenen normalerweise nur die eingezahlten Beiträge zurück.

Zu unterscheiden sind bei der privaten Rentenversicherung solche mit und ohne Kapitalwahlrecht. Bei einer Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit zum geplanten Rentenbeginnzeitpunkt zwischen einer Kapitalzahlung –vergleichbar der Ablaufleistung bei der Kapital-Lebensversicherung – oder einer monatlichen Rentenzahlung zu wählen. Ferner sind - je nach Anlageschwerpunkt des eingezahlten Kapitals - die "klassische" Rentenversicherung sowie die Fondsgebundene Rentenversicherung zu unterscheiden. Durch das Alterseinkünftegesetz ist die Wahl der Kapitalauszahlung seit 2005 angesichts der Besteuerung der Kapitalerträge allerdings wirtschaftlich weniger attraktiv geworden.

Die private Rentenversicherung bietet während der Rentenbezugsphase noch einen ganz besonderen Schutz, sie sichert nämlich das sog. „Langlebigkeitsrisiko“ ab. D.h. Sie erhalten die private Rente in der garantierten Höhe in jedem Fall bis zu Ihrem Tode. An dieser Stelle ist die private Rentenversicherung allen
(Fonds-)/Entsparplänen der Banken überlegen, da bei diesen zu einem bestimmten Zeitpunkt das Kapital immer aufgezehrt ist. In gewisser Weise schließen Sie mit der privaten Rentenversicherung also mit dem Lebensversicherer eine „Wette auf ihren Todeszeitpunkt“ ab. Sollten Sie für sich persönlich also von einer sehr hohen –oder zumindest einer höheren als der durchschnittlichen- Lebenserwartung ausgehen, lohnt sich der Abschluss einer privaten Rentenversicherung im Hinblick auf die Auszahlungsphase auch unter Renditeaspekten. Dies kann ein großer Vorteil für alle werden, die Laufen, Sport treiben und sich generell fitness- und gesundheitsbewusst verhalten.

Die private Rentenversicherung entfaltet ihre volle Leistungsfähigkeit also erst während der Rentenbezugszeit. Aus diesem Grund wird die Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag auch immer wichtiger. Spätestens aber zum Zeitpunkt des Rentenbeginns lohnt es sich im Regelfall, einen erheblichen Teil eines angesparten Geldbetrags, sei es aus der Ablaufleistung einer Kapital-Lebensversicherung oder Auflösung einer Wertpapieranlage, –vorausgesetzt es steht gut um die Gesundheit - per Einmalzahlung in eine private Rentenversicherung zu investieren, um daraus eine lebenslängliche monatliche Privatrente zu erhalten. Gerade angesichts der Unsicherheit über die Entwicklung der Leistungen aus der Gesetzlichen Rentenversicherung bietet sich hier mit der privaten Rentenversicherung eine sinnvolle und ziel führende Alternative an.

Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass die private Rentenversicherung die letzte Möglichkeit darstellt, unbegrenzt Kapital vom Nettoeinkommen zu investieren, welches dann in der Ansparphase steuerfrei bleibt. Der steuerpflichtige Anteil der Auszahlungssumme wird ab sofort um ein Drittel gesenkt. Profitieren Sie von diesen Vorteilen und vergleichen Sie Angebote und Renditen von unseren Partnerunternehmen.

Vorteile:

• Garantie einer lebenslangen Rente
• stabile, attraktive Rendite
• Lebenslange Zahlung einer monatlichen Altersrente oder Zahlung einer einmaligen Kapitalabfindung
• Versteuerung des Ertragsanteils sinkt von 27 auf 18 Prozent (Alter 65)
• keine Gesundheitsprüfung